Søke forbrukslån

Slik får du lån uten sikkerhet på dagen

Det kan være flere grunner til at vi ønsker å få utbetalt et lån så raskt som mulig. Det kan være vi ønsker å slå til på et godt tilbud, eller vi har regninger som er på vei til inkasso. Med den utviklingen som har vært, trenger vi ikke lenger vente lang tid på et lån. Både søkeprosessen og utbetalingen til din konto kan skje relativt raskt. Men hva om du trenger pengene på kontoen i dag? Dette er mer usikkert, men det er steg du selv kan ta for å øke sjansen.

Hva er lån uten sikkerhet?

Lån uten sikkerhet, også kalt forbrukslån, er et lån du får uten at banken tar pant i din eiendel eller bolig. Du stiller heller ikke med kausjonist. Banken har da ingen garanti for lånebeløpet, som betyr at banken tar en større risiko ved å innvilge deg lånet. Som et resultat av dette, må du som forbruker betale en høyere rente. Lånesummen på denne type lån er vanligvis på maks 500 000 kr. Det finnes tilbydere som gir opptil 600 000 kr, mens andre tilbyr kun mindre beløp. Nedbetalingstiden på usikrede lån er på opp mot fem år.

Er det mulig å få lån uten sikkerhet på dagen?

Det er mange tilbydere som spesifikt reklamerer for forbrukslån på dagen eller til og med lån på minuttet. Denne type lån kalles ofte smålån, og er på opp mot 70 000 kr. Et annet uttrykk er mikrolån når det er snakk om summer på rundt 5 000 kr. I realiteten kan ingen garantere at du får et lån samme dag som du søker.

I praksis betyr lån på dagen at du får svar på din søknad innen 24 timer. Dette er som regel tilfelle med forbrukslån generelt, og dermed ikke eksklusivt for aktører som tilbyr lån på dagen. I mange tilfeller får du svar i løpet av svært kort tid. Søker du om større summer, for eksempel 500 000 kr, kan det være behandling av søknaden tar litt lenger tid.

Hva skjer etter at jeg søker?

Banker plikter alltid å gjennomføre en kredittvurdering på alle søknader. Dette er uavhengig av lånesum. Det betyr at selv om du søker om 5 000 kr, gjennomfører banken en kredittvurdering. Dette er en gjennomgang av inntekt, gjeld og betalingsanmerkninger. Som regel skjer denne prosessen automatisk. Dersom du blir vurdert betalingsdyktig, får du beskjed om at du har fått innvilget lånet. Da får du også vite hvilken lånesum, rentesats og nedbetalingstid du får.

Etter at du får tilbud om lån, kan du godta tilbudet. Fra du godkjenner kan det gå 1-2 virkedager før lånesummen er på konto. Dersom du da godtar et lånetilbud sent fredag, kan det være du ikke har pengene på konto før tirsdag. I noen tilfeller kan du derimot få pengene samme dagen som du søker. Det finnes måter du selv kan øke sjansene for dette.

Søk elektronisk på lån uten sikkerhet

Først bør du finne en tilbyder som spesifiserer at du får svar innen 24 timer. Når du søker, går prosessen raskere om du søker elektronisk. De fleste tilbydere legger opp til dette. Da fyller du ut et skjema på nettet, og signerer med Bank-ID. Når du signerer med Bank-ID, kan banken hente inn relevant dokumentasjon elektronisk. Da går kredittvurdering og behandling av søknaden raskere.

Søk tidlig på morgenen

Banken har daglige frister for utbetaling av penger. Desto tidligere du får godkjent tilbud, desto større er sjansen for å få utbetalt penger samme dag. Får du godkjent søknad før klokken 13, har du god sjanse for å få lånet i løpet av dagen. Det er likevel viktig å påpeke at du ikke er garantert dette.

Du må vurderes betalingsdyktig for å få lån uten sikkerhet

Økonomien din er ikke realistisk å få endret på dagen. Banken må vurdere om du er betalingsdyktig. Har du for eksempel en betalingsanmerkning, får du ikke lån uten sikkerhet før du har fått slettet denne. Dette gjør du ved å betale skyldig beløp. I tillegg er du nødt til å ha stor nok inntekt til å greie å betjene lånet.

Andre vurderinger

Det kan være lett å bare fokusere på hvor raskt du kan få pengene. Dette kan føre til et unødvendig dyrt lån. Bruk alltid litt tid på å sammenligne effektiv rente mellom de ulike tilbyderne. I tillegg bør du planlegge godt hvor mye penger du trenger, og ikke låne mer enn dette. Det er stor forskjell på hvor dyrt et lån kan være. Ikke gå i fella med å bare søke på det første lånet du finner. Det kan ende med at du må betale mer for dette senere.

Til slutt

Ingen kan garantere deg at du får lån uten sikkerhet samme dag som du søker. Du øker derimot sjansen om du søker elektronisk, og tidlig på dagen. Viktigere enn hvor raskt du får pengene, er hvilke betingelser du får. Det kan være tusenvis å spare på å bruke litt tid på å finne et rimelig lån.

Søke forbrukslån

Hvordan betale ned forbrukslånet raskest mulig

Det er en kjensgjerning at det går raskere å bruke et lån, enn det er å betale det ned. Av og til kan det å bli gjeldfri virke som en fjern drøm. Man vet forbrukslånet blir nedbetalt, men man ser også alle renteutgiftene gå ut av konto hver måned. Det er naturlig å ønske å bli kvitt dyr forbruksgjeld så raskt som mulig. Er du motivert for dette, er der noen steg du selv kan ta.

Få oversikt over forbrukslånet

Å få oversikt over alle lån er det første du bør gjøre. Dette inkluderer totalt lånebeløp, og hvor mye du betaler på lån hver måned. Har du flere forbrukslån bør du få oversikt over lånebeløp og kostnader på hvert lån. Sjekk hvor mye du faktisk betaler i avdrag på de ulike lånene. Betaler du nok til at lånebeløpet faktisk blir redusert?

Du bør også finne ut hvor mye du betaler i rente og gebyr på hvert av lånene. Sjekk så om du har mulighet til å refinansiere gjelden din. Dette kan blant annet gjøres ved å utvide lånerammer for boliglånet. Dette er det klart billigste alternativet, men er ikke aktuelt for alle.

Et annet alternativ er å refinansiere med et annet forbrukslån. Da må du finne et forbrukslån med bedre lånebetingelser enn det du har. Lånesummen her bør være stor nok til å erstatte alle dyre lån du har. Dette er et enkelt grep for å gjøre selve lånekostnadene mindre. Er lånekostnadene mindre, kan du bruke mer penger på avdrag.

Få oversikt over egen økonomi

De fleste av oss vet ikke helt alt vi bruker penger på. Lønnen kommer, penger blir trukket fra konto, og plutselig venter vi på neste lønning. Sett deg ned og lag en oversikt over alt som kommer inn på konto og alt som går ut. Hvilke utgifter er faste, nødvendige utgifter. Hvilke utgifter er mer unødvendig forbruk. Se etter rom i økonomien til å øke nedbetaling på forbrukslånet

Finn motivasjon til å betale ned forbrukslånet

Å betale ned lån raskere krever at du kutter ned på enkelte andre ting. Dersom vi må ofre noe, trenger vi å være bevisst på hvorfor vi gjør det. Kanskje holder det å regne ut hvor mye penger du kan spare. Kanskje er det motivasjon nok å vite hvor mye tidligere du blir gjeldfri. En kalkulator som dette kan hjelpe deg på veg.

Lag en plan

Når du har oversikt og motivasjon, er det på tide å planlegge nedbetaling. Ett spørsmål som kan være greit å stille seg er når du ønsker å bli gjeldfri. Pass på å sette en realistisk tidsramme. Å lage en plan du ikke vil greie å følge vil aldri ha noe for seg.

Deretter bør du lage et budsjett. Basert på oversikten du lagde, kan du se etter hvilke utgifter du kan kutte. Spiser du mye ute? Har du mange abonnent på strømmetjenester? Bruker du mer penger på klær enn nødvendig? Uansett hva som gjelder for deg, finner du sannsynlig utgifter du kan redusere.

I tillegg kan du vurdere en ekstrajobb. Dette er ikke aktuelt for alle, men økt inntekt vil definitivt hjelpe.

Når dette er gjort bør du ha en oversikt over hvor mye du kan betale i låneutgifter i måneden. Deretter øker du enten terminbeløp du betaler på lånet, eller betaler inn ekstra. Sjekk betingelsene på akkurat ditt lån. Det er viktig at ekstra nedbetaling gir kortere nedbetalingstid, og ikke mindre månedskostnad.

Avslutningsvis om forbrukslån

Det kan først virke som tungt arbeid å bli fri for forbrukslån. Med litt oversikt, og motivasjon til å minske utgifter er det fullt oppnåelig. Undersøk også mulighet for refinansiering. Selve lånebeløpet må alltid tilbakebetales, men der kan være mye å spare på rente og gebyr.
Alt dette vil være med på å bedre økonomien i det lange løp. Da blir pengene som nå går til å betale gjeld fristilt til andre ting.

Søke forbrukslån

Forbrukslån til bil

Å kjøpe bil kan bli dyrt, uavhengig av om du kjøper ny eller brukt bil. Den tradisjonelle løsninger er å ta opp billån. Dette har lavere rente, men lang nedbetalingstid. Et alternativ til finansiering av bilkjøp er forbrukslån. Dette lånet er fleksibelt og kan benyttes slik du selv ønsker. Om forbrukslån er lønnsomt for bilkjøp eller ikke, det er en annen vurderingssak.

Fakta om forbrukslån

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet, hvor bankene ikke stiller krav til verken sikkerhet eller bruk. Hva du ønsker å bruke lånet til er opp til deg, og påvirker ikke bankens vurdering av lånesøknaden. Siden du ikke stiller med sikkerhet tar bankene en økt risiko. Dette betyr i praksis at lånet blir dyrere for forbrukerne.

  • Lån mellom 5 000 og 600 000 kroner
  • Effektiv rente ligger i gjennomsnitt mellom 14 % og 15 %
  • Ingen krav fra banken
  • Populært brukt til finansiering av ferie, oppussing og investering
  • Kan og benyttes som lån til refinansiering
  • Maksimal nedbetalingstid på 5 år, med unntak av refinansiering

Finansiering av bilkjøp

Skal du kjøpe deg ny bil kan dette finansieres på to måter, enten med oppsparte midler eller med lån. Når det kommer til lån har du to muligheter, nemlig billån eller forbrukslån. Begge lånene er gode alternativer til finansiering av bilkjøp.

Forbrukslån

Med forbrukslån har du større frihet. Siden banken ikke krever sikkerhet, vil den ikke ta pant i bilen. Dette betyr og at du ikke behøver å ha full kaskoforsikring på bilen. Hvilke vilkår du får påvirkes heller ikke av bilens stand, alder eller kjørelengde.

  • Ingen krav til egenkapital
  • Kortere nedbetalingstid
  • Høyere rente, gjennomsnittlig 14,5 %
  • Billigere forsikring
  • Selge bilen uten å måtte innløse pant

Billån

Billånet skal brukes til dette ene formålet, å kjøpe bil. Bankene gjør en vurdering av både økonomi og bilens tilstand før de tilbyr lån. Her kan bankene også kreve en lenger nedbetalingstid enn du ønsker. Hva slags vilkår du får på lånet avhenger også av bilen, og om du kjøper miljøvennlig eller ikke.

  • Kan få fullfinansiering
  • Nedbetalingstid opp mot 10 år
  • Lavere rente, gjennomsnittlig på 5 %
  • Krav til kasko forsikring
  • Lånevilkår påvirkes av bilens stand
  • Kan ikke finansiere alle bilkjøp

Oppsummering

Før du avgjør hvilket lån du skal benytte deg av, er det viktig å sammenligne tilbudene. Med en lånekalkulator kan du se hvor mye lånet vil koste, både totalt og bare renter. På denne måten ser du hvilket lån som gir den beste avkastningen. Husk at bilen taper seg i verdi raskt, og kort nedbetalingstid er derfor anbefalt.